KNF: uważajmy na niskie stopy procentowe

Obecnie niskie oprocentowanie kredytów, wynikające z rekordowo niskich stóp procentowych, może w przyszłości wzrosnąć - ostrzega Komisja Nadzoru Finansowego. Według KNF banki powinny informować o tym ryzyku swoich klientów.

KNF zauważyła w komunikacie opublikowanym na swojej stronie internetowej, że poziom stóp procentowych w Polsce i na świecie jest obecnie rekordowo niski.

"Zaciągając zobowiązania kredytowe, w tym długoterminowe, klienci mają skłonność do zwracania uwagi głównie na wysokość bieżącej raty. W efekcie część klientów zbyt optymistycznie podchodzi do prognozowania kosztów obsługi kredytu, domyślnie przyjmując, że wysokość raty utrzyma się na aktualnym poziomie. Tymczasem w przypadku kredytów udzielanych na długie terminy, takich jak kredyty mieszkaniowe, rynkowym standardem jest zmienne oprocentowanie zależne od stawek referencyjnych (WIBOR, LIBOR, EURIBOR)" - zwróciła uwagę KNF.

Regulator ostrzega, że nikt nie wie na jakim poziomie będą stopy procentowe za kilka, kilkanaście, a tym bardziej za kilkadziesiąt lat. Przykładowo, trzymiesięczna stopa WIBOR dla złotego, która aktualnie wynosi 1,65 proc., w 2008 r. dochodziła do 7 proc., a w 2000 r. do 20 proc. Zmienność dotyczy również stóp procentowych we franku szwajcarskim: jeszcze w latach 2008-2009 trzymiesięczny LIBOR dla franka wynosił około 3 proc., podczas gdy obecnie jest to około minus 0,8 proc.

W komunikacie poinformowano, że 12 lutego 2015 r. przewodniczący KNF Andrzej Jakubiak przypomniał prezesom zarządów banków o konieczności rzetelnego informowania klientów przed zawarciem umowy o ryzyku związanym z możliwym wzrostem oprocentowania kredytu. Według niego banki powinny prezentować klientom symulacje obsługi kredytu dla stopy referencyjnej na poziomie: 3 proc., 5 proc., 10 proc. i 15 proc. "Przyczyni się to do lepszego zrozumienia przez klientów ryzyka stopy procentowej" - uważa KNF.

Klienci powinni bowiem być świadomi, że wzrost stopy procentowej oznacza wyższą ratę. Powinni również zwracać uwagę na potrzebę posiadania zdolności kredytowej przez cały okres kredytowania.

KNF podał przykład zmiany wysokości rat w przypadku kredytu mieszkaniowego na 300 tys. zł, zaciąganego na 30 lat w systemie rat równych, oprocentowanego według stawki WIBOR 3M i 1,7-proc. marżą banku (pominięto przy tym opłaty, prowizje i koszty dodatkowych produktów). W przypadku WIBOR 3M w wysokości 1,65 proc. rata kredytu wynosi 1322 zł. Jeżeli WIBOR 3M wzrośnie do 3 proc. rata wyniosłaby 1556 zł. Wzrost WIBORU 3M do 5 proc. spowodowałby wzrost raty do 1936 zł, a do 10 proc. - do 3017 zł. W przypadku 15 proc. WIBORU 3M rata wyniosłaby 4204 zł.

KNF podała, że oczekuje, iż banki wdrożą stosowne procedury do końca marca 2015 r. "Po tym terminie sposób informowania klientów przez banki o ryzyku stopy procentowej będzie przedmiotem analizy nadzorczej KNF" - poinformowano w komunikacie.